Новые покупатели могут купить дом БЕЗ ипотеки по новой схеме.

ЕСТЬ новый способ для начинающих покупателей подняться на лестницу недвижимости, и, что необычно, для этого не требуется ипотека.

Схема работает аналогично государственной схеме долевой собственности, поскольку она позволяет покупателям, впервые приобретающим недвижимость, купить долю собственности, а затем платить арендную плату за оставшуюся часть.

3

Появилась новая схема, по которой можно купить дом без ипотекиПредоставлено: Гетти - автор.



Но что очень важно, эта новая схема, которой управляет компания под названием Unmortgage, имеет несколько ключевых отличий.

Он существует уже некоторое время, хотя в июле этого года он только сотрудничал с Allianz Investors, чтобы запустить схему.

Вот как это работает.

Как работает безпотека?

Покупателям, впервые покупающим недвижимость, необходимо внести как минимум 5-процентный депозит, который составляет минимум 12500 фунтов стерлингов, чтобы использовать безпомощь.

Это означает, что вам нужно искать недвижимость стоимостью не менее 250 000 фунтов стерлингов. Максимальный депозит, который вы можете внести, ограничен 20 процентами.

Вам также необходим доход от 30 000 до 100 000 фунтов стерлингов до налогообложения - самостоятельно или совместно с кем-то другим.

Затем вам будет предложен «партнер по финансированию», который предоставит остальную часть наличных, и вы будете платить им арендную плату каждый месяц.

Unmortgage не дает нам примеров фирм, но говорит, что это, скорее всего, пенсионные поставщики, и он сотрудничает с Allianz Global Investors, чтобы найти их.

Арендная плата рассчитывается на основе арендной платы за аналогичные дома в этом районе с вычетом вашего депозита.

Скажем, арендная плата в этом районе составляет около 1000 фунтов стерлингов в месяц, вы будете платить 950 фунтов стерлингов в месяц после удержания 5-процентного депозита.

Несмотря на то, что вам нужно платить арендную плату, вы по-прежнему являетесь фактическим владельцем, а это означает, что вы можете украсить место или, например, изменить сад.

Это также означает, что вы являетесь законным владельцем в случае банкротства Unmortgage или вашего инвестора. В этом сценарии Unmortgage заявляет, что Allianz будет администрировать процесс.

Депозиты же хранятся у перевозчиков.

Оказавшись в доме, вы можете покупать до 5% больше дома каждый год - либо единовременно, либо переплачивая арендную плату - максимум до 40%.

Если вы достигли 40 процентов, Unmortgage заявляет, что ожидает, что люди выкупят остальную собственность либо наличными, либо с помощью ипотеки.

Какие плюсы?

Эта схема может быть хорошим способом для новых покупателей, которые изо всех сил пытаются получить ипотечный кредит, чтобы подняться на лестницу недвижимости, и вы можете обнаружить, что существует больший выбор домов, чем с долевой собственностью.

Компания утверждает, что не взимает никаких комиссий, а первоначальные выплаты гербового сбора делятся между вами и инвестиционным партнером. Но есть большая проблема с гербовым сбором, как мы объясним ниже.

3

Вы можете покупать только недвижимость, соответствующую критериям Unmortgage.

Как и при любой покупке дома, вам также придется дополнительно платить адвокатам и сюрвейеру, а также любые сборы за аренду.

Но Unmortgage заявляет, что гонорары адвоката и сюрвейера будут разделены с инвестиционным партнером в соответствии с вашей долей, что сэкономит вам немного денег.

Сюрвейер RICs также будет ежегодно оценивать дом с помощью онлайн-оценок, предоставляемых каждый месяц.

Какие минусы?

Вам действительно нужен довольно приличный кредитный рейтинг, чтобы использовать Unmortgage, и в нем говорится, что если вы были уволены или изо всех сил пытались оплатить арендную плату в прошлом, вам будет отказано.

Покупателям жилья также необходимо будет купить недвижимость, которая соответствует требованиям, которые Unmortgage считает желательным - например, в домах должно быть как минимум две спальни и они не могут находиться на главной дороге.

Unmortgage находит эти объекты недвижимости с помощью таких платформ, как Rightmove и Zoopla, и сообщает, что они регулярно обновляются.

Вы также должны знать, что арендная плата может расти каждый год в соответствии с индексом розничных цен (RPI), измеряющим инфляцию, но если инфляция упадет, ваша арендная плата не упадет.

Если вы потеряете работу и не сможете выплатить арендную плату, например, вы можете согласиться продать свою долю в собственности, но в конечном итоге вам нужно знать, что дом может быть возвращен в собственность.

Еще одна важная вещь, на которую следует обратить внимание, заключается в том, что вы не имеете права на скидку на гербовый сбор покупателя впервые, который не предусматривает уплаты гербового сбора на недвижимость стоимостью 500000 фунтов стерлингов или меньше.

И хотя оплата гербового сбора делится между вами и инвестором, вам обоим придется заплатить дополнительный гербовый сбор в размере 3% сверх обычных ставок, потому что вы покупаете в партнерстве с бизнесом.

Когда вы покупаете большую часть дома - известную как «лестница», вам также придется постепенно возвращать гербовый сбор, первоначально уплаченный вашим инвестиционным партнером, до тех пор, пока вам не будут принадлежать все 40 процентов.

Если вы добьетесь этого в течение пяти лет, вам придется вернуть оставшуюся часть гербового сбора, уплаченного первоначальным инвестором, но сделайте это через пять лет, и оставшаяся сумма гербового сбора будет отменена.

Но в любом случае, как только вы будете владеть 40 процентами и приедете покупать недвижимость у инвестора, с вас снова будет взиматься гербовый сбор по обычным ставкам без 3-процентной надбавки.

Вы также не можете выкупить недвижимость, если ее стоимость упала ниже покупной цены.

Когда дело доходит до страхования, Unmortgage выбирает как поставщика зданий, так и поставщика жилищного покрытия.

В нем говорится, что их можно купить оптом, чтобы сократить расходы, но это означает, что вы не сможете переключиться на более выгодную сделку, хотя вы можете выбрать погашение ежемесячными платежами, которые не будут стоить больше.

В случае особых проблем, таких как прорыв крыши, вы разделите расходы с инвестиционным партнером пропорционально тому, сколько у вас есть.

Что, если я захочу съехать?

Здесь инвестор решает, купить ли вам вашу долю или продать свою долю вам.

У инвестора есть три месяца на то, чтобы принять это решение, и еще три месяца на принятие решения о совершении любой продажи.

Чтобы выйти, вам также придется заплатить 350 фунтов стерлингов.

3

Убедитесь, что вы взвесили все за и против, прежде чем погрузиться вПредоставлено: Гетти - автор.

Но в любом случае вам нужно оставаться в доме и вносить арендную плату как обычно, пока не будет принято решение.

И если инвестор продаст вам свою долю, вам необходимо разделить затраты на долю, в которой вы владели до продажи.

Чем это отличается от долевой собственности?

Ключевое отличие состоит в том, что долевая собственность - это управляемая государством схема в партнерстве с местными жилищными ассоциациями, а не с частными инвесторами.

Его схема обычно предназначена для новых покупателей, хотя вы можете владеть домом в прошлом, если вы не можете позволить себе купить его самостоятельно при подаче заявления на совместное владение.

При долевой собственности у вас обычно есть ипотека; Таким образом, вы покупаете долю с залогом и ипотекой, а остальное принадлежит жилищной ассоциации.

Вы также можете в конечном итоге купить до 100 процентов своей доли, а не только 40 процентов.

Важно отметить, что вы также имеете право на скидку на гербовый сбор, если вы впервые покупаете, и дополнительная ставка гербового сбора в размере 3% для инвесторов в недвижимость не применяется.

Гербовый сбор также может быть отсрочен до тех пор, пока вы не будете владеть не менее 80% собственности.

Схема предназначена для новых построек или для существующей собственности через программы перепродажи жилищных ассоциаций.

Для получения дополнительной информации мы рассмотрим, что такое Помощь в покупке и долевое владение, а также другие доступные схемы.

А также ознакомьтесь с нашей серией «Мой первый дом», чтобы узнать, как другие покупатели-новички поднялись на эту лестницу.

Контрольные признаки того, что вы готовы переехать домой

Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Напишите нам по адресу money@the-sun.co.uk